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東方農商銀行為了百姓“碗里有肉”
2019/11/15 10:49:51   來源:東方農商銀行 楊鈥            打印本頁   

     能在最短時間內,獲得東方農商銀行47萬元授信,孫欽軍有點難以置信。
   孫欽軍是江蘇省連云港市贛榆區石橋鎮盛鑫養豬場的老板。作為養豬大戶、也是生豬生產端的新型農業經營主體,孫欽軍經營的盛鑫養豬場占地數十畝,年出欄數量3000頭,生豬銷售年營業額450萬元至500萬元,是當地規模較大的養豬場之一。
   2019年8月,孫欽軍遇到了撓頭的事。一方面,賣了豬,貨款不能及時回籠;另一方面,養豬場又急需50萬元資金用以購入一批飼料。最要命的是,孫欽軍還脫不開身,他需要隨時監控養豬場衛生情況,預防豬瘟疫情,無法親自到銀行網點辦理申貸手續。了解到孫欽軍的情況,東方農商銀行小微貸款中心客戶經理主動上門填申請、收集材料、簽訂借款合同,最后在最短時間內為孫欽軍成功授信47萬元,解了他的燃眉之急。
   雪中送炭渡難關
   孫欽軍并非唯一獲得東方農商銀行雪中送炭的生豬產業鏈上的企業。
   具有60多年歷史、以生豬屠宰加工為主營業務,也是生豬加工端龍頭企業的連云港市天緣食品有限公司,同樣在最困難時獲得了東方農商銀行的信貸支持。
   天源食品有限公司是國家儲備肉定點生產企業、連云港市政府“菜籃子”工程主要經營單位,也是連云港市唯一通過國家標準化驗收合格的單位,占地面積12萬平方米,現有職工200余人,資產總額近2億元。2016年6月,該公司就從東方農商銀行振興支行獲得了4500萬元貸款,目前仍有貸款余額3980萬元。特別是在非洲豬瘟疫情發生后,正是有了東方農商銀行為生豬產業鏈上的企業提供信貸支持并主動將部分貸款年利率下調,與企業一起共渡難關,企業才獲得了平穩健康發展。
   “非洲豬瘟疫情發生后,在政府的指導和東方農商銀行信貸資金支持下,我們從多環節入手預防豬瘟疫情,保障豬肉供應,具體做法包括加強產品檢疫檢驗,進行內外徹底消毒,做好源頭防控工作;尋求穩定可靠豬源,加強出廠兩證兩章管理,檢驗人員全程跟蹤生豬收購、屠宰過程及產品質量,確保豬肉食品安全;積極開展進口肉的貿易,滿足肉品深加工企業的需求,為下游客戶提供優質的豬肉原料;緊急向市場投放前期生產的儲備肉,以滿足客戶的需求;積極配合政府部門,通過多種渠道普及非洲豬瘟科普知識,強化輿論宣傳,做好正面引導,消除客戶及公眾恐慌。”天緣食品董事長殷旭升這樣告訴《金融時報》記者。
   由于不符合標準化生產條件,周邊生豬加工企業多處于停產狀態,而天緣食品有限公司上半年生豬屠宰量略有上升。“我們既要滿足本地區市場需求,也要為國家儲備肉提供貨源,資金缺口較大。”殷旭升的心聲得到了東方農商銀行的積極回應。“目前,我行正在加強與該企業溝通聯系,以便更好地滿足其融資需求。”東方農商銀行副行長喬志堅表示。
   生豬產業鏈上受益的,還有下游龍頭企業連云港市李記明章食品有限公司。
   這家公司成立于2006年11月,主要從事熟食產品加工銷售,廠房建筑面積1.6萬平方米,從業人員61人,資產規模達4780萬元。該企業是連云港海州區農產品加工龍頭企業,其“李記明章鹵貨”品牌系連云港當地知名食品,在江蘇省內擁有較強知名度。這家企業主要從山東臨沂、莒南等地采購原材料,加工成品后進行出售。銷售渠道主要為本地20家直營店、28家加盟店以及在鹽城、駐馬店的合作項目、禮盒、網店、商超、經銷商等。
   2014年4月,李記明章食品有限公司在東方農商銀行貸款100萬元。隨著企業發展,目前貸款增信至470萬元,在非洲豬瘟發生后,東方農商銀行主動下調貸款年利率,企業財務成本顯著降低。
   “近年來,我行堅守‘支農支小’‘做細做精’的市場定位,始終以服務‘三農兩小’、支持地方經濟發展為己任,積極響應政府號召,圍繞‘做好穩定生豬生產、保障市場供應工作’要求,支持生豬產業發展。”東方農商銀行董事長趙國才在接受記者采訪時表示,“截至2019年9月末,我行生豬產業貸款39戶4854萬元。其中,公司類生豬產業貸款2戶4450萬元,個人類生豬飼養貸款37戶404萬元。按照擔保方式分類,抵押類貸款7戶4531萬元,保證類貸款31戶322萬元,信用類貸款1戶2萬元。生豬產業不良貸款2戶29萬元,不良率僅為0.6%。”
   創新加碼保發展
   “連云港是全國商品豬基地和商品瘦肉豬基地,同時也是全國生豬調出地區。”趙國才說,總體來看,相比全市的生豬飼養規模和信貸支持總量,東方農商銀行支持生豬產業的貸款規模相對較小。
   究其原因,一是東方農商銀行金融服務覆蓋的海州區、連云區生豬養殖企業和養殖農戶相對較少;二是受疫情、市場、自然環境、養殖技術等因素影響較大,生豬產業抗風險能力較弱,發展不穩定,持續性較差。特別是去年下半年以來,受豬瘟疫情等因素影響,生豬企業和個體養殖戶大都采取謹慎經營的策略,補欄不積極,信貸需求有所下降。
   雖然生豬產業在東方農商銀行服務區域內占畜牧業比重不大,但東方農商銀行支持生豬產業一直熱情不減。
   為支持生豬產業更好發展,東方農商銀行持續加大產品、服務模式創新力度。
   一是開發信貸產品,優化信貸審批流程。2018年以來,該行先后推出“惠農e貸”“家庭信用貸”等信貸產品,對包括生豬養殖在內的、10萬元以下的農戶貸款采用單人簽字、純信用、線上形式發放,10萬元至30萬元貸款采用家庭信用、免擔保形式發放。同時,將農戶陽光信貸上限提高至100萬元,以更充足地滿足生豬養殖信貸需求。
   二是實施利率優惠,降低融資成本。近兩年,東方農商銀行將包括生豬養殖客戶在內的廣大農戶貸款利率下調3個百分點,線上產品“惠農e貸”利率下調3.6個百分點,切實降低養殖戶成本,給予其實實在在的優惠。
   三是加強銀政擔合作,解決生豬生產企業擔保難問題。今年以來,為更好地支持生豬產業發展,東方農商銀行采取政府、財政、工會貼息、擔保公司擔保等多種形式,按照一定比例共擔風險,在一定程度上解決了擔保難問題,降低了客戶的融資成本。
   四是支持生豬產業鏈融資,加大對上游飼料加工批發企業支持力度。2018年以來,新發放飼料加工和批發貸款624萬元。
   “連云港當地生豬產業貸款的擔保方式主要以抵押和保證方式為主,純信用擔保方式較少。抵押物主要為房產、土地。”趙國才表示,“我行正在積極探索生豬養殖信用貸款,目前已成功發放1戶,金額2萬元。”
   支持養殖不停步
   “生豬產業是關系國計民生的重要產業,豬肉是我國大多數居民最主要的肉食品。發展生豬生產,對于保障人民群眾生活、穩定物價、保持經濟平穩運行和社會大局穩定具有重要意義。”趙國才表示。近期,中國銀保監會聯合農業農村部印發了《關于支持做好穩定生豬生產保障市場供應有關工作的通知》,要求銀行業金融機構進一步加大對生豬產業的支持,對符合授信條件但暫時遇到經營困難的種豬場(地方豬保種場)、生豬規模養殖場和屠宰加工企業,做好相關金融服務,不得盲目限貸、抽貸、斷貸。連云港市農業農村局也在國務院辦公廳、省政府等有關文件精神基礎上,起草了《關于促進生豬生產發展的實施意見》。“東方農商銀行一直響應政策要求,將繼續一以貫之地支持生豬產業客戶自救和發展,確保生豬產業在連云港繁榮農村經濟、發展現代農業和助力鄉村振興中繼續發揮重要作用。”
   據介紹,為更好地支持生豬產業發展,下一步,東方農商銀行將通過多種舉措,實現多點開花。
   一方面,創新產品和服務模式,積極探索生豬活體抵押。目前,連云港不具備生豬活體抵押登記、流轉等條件,生豬活體抵押貸款暫時無法推行。接下來,東方農商銀行將與當地畜牧獸醫部門保持溝通,條件具備后將開展生豬活體抵押貸款試點工作,同時積極嘗試開展土地經營權、養殖圈舍、大型養殖機械抵押貸款,切實增強生豬企業和個體養殖戶的融資能力。
   另一方面,加強行業溝通,幫助生豬企業渡過難關。東方農商銀行積極參與政府主管機關和行業協會舉辦的行業分析研究討論會,了解生豬產業發展情況,針對性推出專屬產品和服務。邀請生豬產業企業和養殖戶,定期舉辦行業交流會,引導行業良性發展。積極引導生豬養殖戶購買相關農業保險,降低豬瘟等疫情造成的損失。
   同時,推動“以大幫小”,形成銀企農互助的良好局面。東方農商銀行在生豬產業鏈上,生豬產業的龍頭企業在技術、資金、產銷等多方面,較之生豬養殖個體戶、合作社更有優勢,更具抗風險能力。因此,東方農商銀行將從“小”出發,通過借助生豬產業龍頭企業的優勢,用“大幫小”的方式,幫助小型養豬戶走出困境。積極推動養殖戶采取養殖訂單模式、與食品加工企業簽訂長期協議等方式,以此規避行業風險。這樣既有利于生豬產業較快恢復元氣,也能減小農商銀行信貸風險,還能增加客戶忠誠度,讓農商銀行“本地銀行”的品牌形象更加深入人心。
   此外,東方農商銀行還將加強政銀企擔合作,增強綜合服務能力。由于生豬活體容易感染豬瘟病,若將生豬活體作為抵押物,可能使抵押品存在巨大的風險,且如何管理抵押物亦是一大難題。因此,需要積極推動政府、保險和擔保公司參與進來,一起分擔風險,解決銀行承擔風險高、生豬企業尋找擔保難等問題。這在當前各方迫切需要擴大生豬養殖規模的政策背景下,具有重要的現實意義。(

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